上週四, 上班時間手機FB亮起來, 是一位友人發的inquiry message, 大意是問我有沒有認識做信用狀(L/C), 外幣匯款(T/T) 的資訊軟體商, 希望我介紹給她. 原因是她的公司正和客戶接洽資訊軟硬整合專案, 客戶要她規劃一個信用狀與外匯的B2B金流系統。
看到她的訊息，我只能深感同情，因為她公司的業務部對於政和國際的外匯業務流程、法規、各單位權責的不認識，以致於她 as a PM得要花時間空想這個與法不符的專案，除了讓我回想起來之前服務於台灣某大金融軟體業公司的時候的不愉快往事 (與業務部有關), 另外就想利用這個機會把台灣的外匯業務各層級單位的法規寫出來，以免再有PM像我同學一樣苦命週六日加班做PPT，還好她有我可以問，第一時間就給她"impossible, forget it!"的答案，那個weekend就快樂地去騎腳車了。
以下是節錄宏典文化:初階外匯一書。
第一章 外匯業務概述
(一)外匯之定義：
所謂"外匯 foreign exchange" 是指國際債務計算及清算之媒介，也是以某一國之國家財富，衡量另一個國國家財富之方法；外匯可以當作是一個價值儲存之工具。另依據中央銀行"管理外匯條列"第二條之規定，係指外國貨幣、票據及有價證券。
(二)外匯業務之範圍：
依據中央銀行"銀行業辦理外匯業務管理辦法"第四條之規定，包括：出進口外匯業務 (即信用狀L/C 或是託收D/P, D/A) 、一般匯出入匯款(即是T/T)、外匯貸款、外幣擔保付款、衍生性外匯商品。
(三)外匯業務主管機關
行政主管機關：財政部
業務主管機關：中央銀行
(四)外匯指定銀行及外匯業務
1. 摘要銀行法第四條規定"......有關外匯業務之經營，須經中央銀行之許可，" 摘要銀行法第五條規定"...掌理外匯業務主管機關辦理事項之第二款指定銀行辦理外匯業，並督導之，" 因此，銀行想要辦理外匯業務須申請中央銀行核准。(這時大家應該懂了，我朋友的那位客戶不是銀行，只是一般中大型企業，它怎麼能申請呢~?)
2. 指定銀行得辦理之外匯業務：
(1)一般指定銀行 (就是大家都知道的台北富邦、國泰世華、華南、一銀、合庫、土銀、兆豐、永豐...等) : 得辦理"銀行業辦理外匯業務管理辦法第四條所規定的全部外匯業務。
(2)簡易外匯指定單位：信用合作社、農漁會信用部：得辦理買賣外幣現鈔及旅行支票
(3)郵局：得辦理買賣外幣現鈔及旅行支票
呼~~key得好累... 結論就是，我朋友的客戶的IT部門可以清醒了吧, 除非他們公司要開銀行, 不然....是不能自己辦理外匯業務的啊! Besides, 信用狀(L/C) 最注重開狀銀行的押碼，要有這個押碼，電文到國外出口商的通知銀行時，由通知銀行憑KEY解開押碼，來驗證此信用狀的真實性。這個真實性，主要是確定是由真的銀行開出來的，並能確定出口商的信用風險。 Moreover, 對於匯出/入外幣給出口商，這可是涉及到各國的中央銀行外匯監理業務，如果企業之間就可以跨國性T來T去，那還得了?
我比較不懂的是，現在中大行庫都提供了On-line Internet Banking ，讓銀行客戶可以從網路上做台幣收付，也可以做外幣收付，更可以做進口信用狀申請...，有的已經提供台商全球版，可以連到單一入口同時管理公司在台灣、大陸、越南...的帳戶。 為何我朋友的客戶要自己去開發系統? 能想到B2B金流的公司原則上也不會太小間，應該它的往來銀行也會是有規模的，是否請公司會計部門開始使用internet banking會比較省時又合乎公司軟體費用支出的管控呢?
